شرایط ثبت نام و بازپرداخت قرارداد مضاربه بانکی
شرایط ثبت نام و بازپرداخت قرارداد مضاربه بانکی
اهمیت عقد مضاربه
در گذشته بانک‌ها به معنای امروزی وجود نداشتند زیرا وظیفه آنها، تنها به نگهداری
اشیا گران بها در ازای دریافت وجوه نقد از مردم محدود می‌شد اما رفته رفته با
گذر زمان، بانک‌ها نیز از حالت ساده خود خارج شده و حوزه فعالیت‌های خود را
گسترش دادند در نتیجه در کنار وظیفه اصلی خود که همان نگهداری پول است
به مشتریان خود تسهیلات مختلفی نیز ارائه می‌دهند، یکی از این تسهیلات
در بانکداری اسلامی قرارداد مضاربه بانکی است که به دلیل دارا بودن مزایای
بسیار زیاد، موسسه‌های تجاری و افراد تاجر تمایل بسیار قابل توجهی به اخذ آن
دارند به همین خاطر در ادامه به تعریف مضاربه، شرایط ثبت نام و… خواهیم پرداخت،
پس با ما همراه باشید.
مضاربه بانکی چیست؟
مضاربه یکی از انواع عقود معین است که قانون مدنی ایران مواد 546 تا 560 به بیان
قواعد و احکام آن پرداخته است، قانون مدنی در ماده 546 عقد مضاربه را این گونه
تعریف میکند: مضاربه عقدی است که به موجب آن یکی از متعاملین سرمایه مورد
نیاز را می‌دهد با این قید که طرف مقابل با آن سرمایه تجارت کند این تعریف قانونی عقد مضاربه
بود که برای شما شرح داده شد، از تعریف قانون مدنی می‌توان به این نتیجه رسید
که قرارداد مضاربه بانکی یک قرارداد و عقد قانونی می‌باشد که اشخاص دیگر
به غیر از بانک‌ها نیز می‌توانند آن را میان خود منعقد کنند. هرگاه مالک در این نوع
قرارداد بانک باشد، بانک می‌بایست تمام سرمایه را در اختیار فرد متقاضی قرار دهد
تا در سود به دست آمده بتواند شریک شود و دیگر در انتخاب نوع تجارت دخالتی
نخواهد داشت.
حال اگر بخواهیم به طور تخصصی تر به تعریف قرارداد مضاربه بانکی به عنوان تکمیل
آنچه در قانون مدنی در تعریف این نوع عقد آمده است، بپردازیم باید بگوییم که این
قرارداد نوعی تسهیلات و به بیان دیگر وام محسوب می‌شود که طی شرایط خاص مقرر
شده، بانک مبلغی سرمایه نقدی در اختیار فعالان در حوزه تجاری و بازرگانی قرار می‌دهد
تا آنها بتوانند به وسیله این سرمایه به اعمال تجاری بپردازند و سود بیشتری به دست
آورند، بانک با این اقدام علاوه بر حمایت از تجار و بازرگانان می‌تواند به سود قابل توجهی
نیز دست پیدا کند
مضاربه در بانکداری اسلامی
قرارداد مضاربه بانکی در بانکداری اسلامی مورد پذیرش قرار گرفته زیرا این نوع
عقد ریشه فقهی دارد به بیان دیگر عقد مضاربه ربوی نیست بنابراین به موجب قانون
تمامی بانک‌های دولتی و خصوصی می‌توانند قسمتی از درآمدهایی که به دست
می‌آورند را در قالب تسهیلات مضاربه‌ای در اختیار بازرگانان قرار دهند، جالب است
بدانید در این نوع قرارداد از قبل میان مالک و مضارب بر نحوه تقسیم سود توافق حاصل
می‌شود و در صورت بروز ضرر تنها مالک یعنی بانک است که متحمل زیان‌های حاصله
خواهد شد.
قرارداد مضاربه بانکی تنها به تجار و بازرگانان محدود نمی‌شود زیرا این نوع تسهیلات
قابل اعطا به بخش صنعت، معدن و حتی کشاورزی نیز می‌باشد بنابراین طیف افرادی
که می‌توانند تقاضای دریافت این وام را از بانک داشته باشند گسترده تر است.
توجه داشته باشید برای انجام فعالیت‌های تجاری و بازرگانی محدودیت خاصی وجود
ندارد و مضارب می‌تواند با توجه به شرایط خود یک نوع فعالیت را انتخاب کند، در
نتیجه بانک اختیار ندارد که مضارب را مجبور به انتخاب نوع خاصی از فعالیت‌های
تجاری آمده در قانون نماید
شرایط ثبت نام وام مضاربه
برای ثبت نام قرارداد مضاربه بانکی ابتدا قبل از انجام هر اقدامی باید نسبت
به شرایط اعطا مضاربه بانک مورد نظر خود آگاهی لازم را به دست آورید.
بعد از تسلیم درخواست بانک وظیفه دارد موارد زیر را مورد بررسی قرار دهد:
چک کردن حساب جاری
نوع فعالیت شرکت
میزان تجربه
میزان سرمایه‌ای که برای وام مورد تقاضا است
پیش بینی کردن میزان سود حاصله
ترازنامه بانکی مثبت
بعد از چک کردن موارد فوق، کارشناسان مربوطه تصمیم می‌گیرند که به تقاضا
شما جواب مثبت بدهند یا خیر، مدارک مورد نیاز برای ثبت نام قرارداد مضاربه
بانکی نیز به شرح زیر است:
اظهارنامه ثبت شرکت
اساس نامه
آگهی تاسیس
تصویر شناسنامه مدیران شرکت
پروانه کسب
درخواست کسب وام
اظهارنامه مالیاتی
صورت‌های مالی
در هنگام تسلیم درخواست می‌بایست این مدارک نیز به پیوست درخواست خود به
بانک تسلیم کنید، این مدارک به بانک کمک میکند که شرایط درخواست دهنده را
به خوبی مورد ارزیابی قرار دهد و در میزان مبلغ وام تصمیم درستی بگیرد زیرا در صورت
عدم اعتبار موسسه تجاری و بازرگانی بانک متحمل زیان‌های مالی شدید خواهد شد،
اگر مدارک شما تکمیل نیست بهتر است ابتدا نسبت به تکمیل آن اقدام کنید و سپس
درخواست خود را به بانک تحویل دهید البته می‌توانید در صورت امکان از بانک مورد نظر
مهلت مناسبی برای تکمیل مدارک خود بگیرید.
نحوه بازپرداخت و سود وام مضاربه
سود تعلق گرفته به قرارداد مضاربه بانکی در بانک‌های خصوصی و دولتی ممکن
است با یکدیگر تفاوت‌هایی داشته باشد اما نقطه اشتراک هر دو آنها این است که
قبل از انعقاد قرارداد مضاربه در خصوص میزان و نحوه تقسیم سود با یکدیگر توافق
می‌نمایند زیرا در غیر این صورت عقد مضاربه شرایط صحت را نخواهد داشت.
به طور معمول بانک‌های دولتی سود وام مضاربه را بین 15 الی 20 درصد در نظر
می‌گیرند که با توجه به شرایط ممکن است متغیر باشد اما در مقابل بانک‌های
خصوصی سود بیشتری در مقایسه با بانک‌های دولتی در نظر می‌گیرند، میزان
این سود در حالت معمول بیش از 20 درصد خواهد بود.
شما نیز اگر برای ادامه فعالیت تجاری و بازرگانی خود به وام مضاربه نیاز دارید
بهتر است ابتدا به بانک‌های خصوصی مراجعه کنید زیرا میزان سودهای آنها
بیشتر از بانک‌های دولتی است، سپس درخواست خود را به همراه مدارک
مورد نیاز به بانک تحویل دهید تا بعد از بررسی توسط کارشناسان بانک بتوانید
قرارداد مضاربه بانکی را منعقد کنید.
یک نکته انتهایی آن است که اگر بتوانید وام مضاربه‌ای 9 یا 10 ماهه دریافت
کنید به دلیل لزوم پرداخت کل مبلغ وام در سررسید و محاسبه ماهانه سود،
برای شما بهتر خواهد بود.
